どうも！きくです。前回NISAとつみたてNISAのどちらがいいのかを書きました。
私はつみたてNISAではなくて、一般NISAを使用したいと思っております。
そのうえで今回一般NISAについて戦略を書いていきます。
一般NISAの仕組み
一般NISAは120万円で5年間の非課税枠を個人投資家に割り振ったもので、買える商品もETFや個別株まで幅広く行えます。
毎年120万円の枠をもらえます。
つみたてNISAとの損益分岐点は120万を5年後に180万にできるかどうかです。(年利 約9％)
NISA口座でやりたいことは、利益の最大化
一番避けたいことは、元本割れです。
なので株のETFや投資信託を買うのがいいかなと思います。
私は個別株の値動きなども勉強したいので、5年間成長し続けそうな個別株に投資をしようと思います。
そして、いざ5年後になった際に出口戦略が重要です。
手段としては、3つあります。
- 特定口座に移管
- 新たなNISA枠にロールオーバーする
- 売却する
まず何もしない場合は特定口座に株式が移管されます。
次が新たなNISA枠にロールオーバーできます。
最後が売却です。
今回は2個目の”新たなNISA枠にロールオーバーすること”についてピックアップしたいと思います。
2021年に投資する120万円は新NISAにロールオーバーできます。
新NISAとは、2024年から始まる一般NISAの改訂版です。今までは120万でなんでも買えましたが、新NISAでは20万の投資信託、102万のなんでも買える枠の計122万の非課税枠にかわりました。
2021年に投資する120万円は、5年後の2026年の新NISAの非課税枠に移管できます。
この移管をロールオーバーと呼びます。
仮に2021年に投資した120万が5年後180万になっていたとします。その際に2026年の122万の新NISA非課税枠をつかってロールオーバーできます。
うまくいけば、本来122万の非課税枠を180万に拡大でき、さらに5年間の運用を延長できます。
2021年に投資する120万はロールオーバーすることを加味すれば、5年ではなく10年間持ち続けられる銘柄を選定する必要があります。
新NISAは2024年～2028年まで投資できるので、10年間非課税で運用できる枠は2021、22、23年の3セット計360万円分になります。
この3セットは有効活用したいです！
まとめ
一般NISAは個別株に投資できること、そして5年後新NISAへとロールオーバーできることがメリットになります。
2021年に投資したものは2026年にロールオーバーができるので、10年間持ち続けられる銘柄選定が必要です。
私は10年間伸び続けそうな市場に投資したいと思いました。
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